신용점수 올리는 방법 9가지에 관하여 자세하게 알려드립니다. 2021년부터 신용등급제가 폐지가 되고, 신용점수제로 전면 전환되면서 이에 관한 관심이 높아졌습니다. 이 내용을 잘 읽으시면 모든 궁금증이 해결될 것입니다.

신용점수표 확인하기

2021년부터 신용등급이 신용점수로 바뀌게 되었습니다. 신용도가 유사함에도 한 등급 차이 때문에 불이익을 당해야 했던 것을 개선하기 위함입니다. 감이 잘 안오시는 분들을 위해 신용점수표를 올려드립니다.

신용점수제로 전환되는 이유에 관한 더 자세한 내용은 대한금융신문 기사인 '신용등급제 폐지, 신용점수제로 전면 전환' 내용을 참고하시기 바랍니다.

신용점수가 중요한 이유

신용점수 올리는 방법

우리는 살아가면서 "돈"이 항상 필요합니다. 내가 받는 월급에서 계획적으로 사용해야 합니다. 하지만 갑자기 큰 돈이 필요할 때가 생깁니다. 학자금을 위해서, 결혼을 위해서, 내집 마련을 위해서, 사업을 위해서... 은행에서 대출을 해야 합니다.

얼마나 대출받을 수 있나요?

대출을 받기 위하여 은행을 가게 되면 가장 먼저 궁금한 것이 '내가 대출받을 수 있는 금액이 얼마인가?'라는 것입니다. 은행도 역시 궁금해합니다. '이 사람에게 얼마나 빌려줘도 될까?' 그것을 확인할 수 있는 것이 바로 "신용접수(등급)"입니다.

신용점수(등급) = 대출금액

신용점수가 몇 점이냐에 따라, 은행에서 대출해주는 "금액"뿐만 아니라 "금리"까지 달라집니다. 따라서 우리는 대출하기 전에 나의 신용점수가 몇인지 살펴보는 일이 가장 우선시 됩니다. 

혹시 나의 신용등급이 어떻게 되는지 모르신다면 아래 글을 먼저 읽어보시는 것도 좋습니다. 참고로 신용등급 조회해도 등급에는 영향이 없습니다. 

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신용점수를 올릴 수 있다고?

나의 신용등급이 낮게 나와서 걱정하시는 분이 계신가요? 하지만 걱정 안하셔도 됩니다. 내려갔다는 것은 다시 올릴 수 있다는 말이기 때문입니다.

오늘은 신용점수를 올릴 수 있는 방법에 대하여 알아보도록 하겠습니다. 다음 내용을 잘 살펴봐 주시기 바랍니다.

신용점수(등급)를 올리기 위해 해야 할 6가지

첫째, 신용/체크카드를 꾸준히 오래 사용해라

신용카드와 체크카드를 사용하게 되면 "금융거래이력"이 쌓이고 그에 따른 신용등급이 올라가게 됩니다. 그래서 카드를 사용하지 않은 사회초년생 같은 경우에는 사용등급이 4~5등급으로 배정되게 됩니다. 

하지만 무리해서 사용하다가 연체되는 일이 있어서는 안되겠죠? 신용카드를 적당히 잘 쓰면서 잘 갚는다면 신용등급에 도움이 된다는 사실은 신용등급의 가장 기본이라 할 수 있습니다.

하나의 신용카드를 오래 사용하는 것도 좋습니다. 그만큼의 많은 카드 사용 이력이 있기 때문에 금융거래이력과 신용도를 확인할 수 있게 됩니다.

체크카드도 꾸준히 오래 사용하면, 지출이 과다하지 않고 안정적인 자산 운용의 이미지를 주기 때문에 좋습니다. 월 30만원 이상 6개월 이상 사용할 시 긍정적인 신용평가를 받을 수 있습니다.

둘째, 신용카드 한도액을 높여라

가끔 신용카드를 적게 사용하기 위하여 한도를 낮춰서 사용하시는 분들이 있습니다. 하지만 이것은 돈이 넉넉지 못하여 카드를 과다하게 사용하는 것으로 보여지기 때문에 신용등급이 하락이 될 수 있습니다. 

한도는 최대한으로 올려놓고, 그 한도액의 30~50%정도만 사용하시는 것이 좋습니다. 만약 사용액이 늘어난다고 하면, 카드를 한 장 더 발급받아서 사용하는 것을 추천해 드립니다. (하지만 잦은 카드발급은 좋지 않습니다.)

셋째, 예금·적금에 가입해라

은행의 예금이나 적금을 들어놓고 꾸준히 돈을 모을 때 신용점수가 향상될 수 있습니다. 그것은 돈을 함부로 쓰지 않고 자산을 잘 관리한다는 뜻이기 때문입니다. 

또한 그만큼 여유자금이 생기기 때문에 대출받아야 할 금액도 줄어들고, 대출을 받을 수 있는 금액은 늘어나지만, 금리는 낮아지는 1석 3조의 효과를 얻을 수 있게 되는 것입니다. 

넷째, 1~2금융권 대출을 이용해라

제1금융권은 우리가 일반적으로 은행으로 잘 알고 있는 우리은행, 국민은행, 신한은행 뿐만 아니라 카카오뱅크나 케이뱅크와 같은 인터넷 전문은행도 여기에 포함됩니다. 

제2금융권은 은행이라 불리지 않지만 은행업무를 담당하는 새마을금고 같은 저축은행이나 증권사, 보험사 등을 말합니다. 

주거래 은행의 소액대출을 이용하거나, 마이너스 통장을 사용하면 되지만, 역시 한도의 일부분(50% 이내)만 사용하는 것이 신용도에 좋습니다. 

차량을 구매할 때도 마찬가지입니다. 일반적으로 딜러가 추천해주는 00캐피탈 등은 금리가 높습니다. 우리드림카대출이나 신한마이카대출 드의 1금융권의 차량 대출 상품이 있으니 내가 최대한 받을 수 있는 금액이 얼마인지 알아보고 진행하시는 것이 좋습니다.

다섯째, 신용대출보다 담보대출을 이용해라

일반적으로 사람들은 담보대출을 꺼려합니다. 갚지 못할 경우 담보가

위험해질 수 있다고 생각하기 때문입니다. 하지만 담보대출의 금리는 신용대출의 금리보다 더 낮습니다.

따라서 대출이 필요할 경우 담보대출을 최대한 이용하고, 돈이 더 필요할 경우에 그때 가서 신용대출을 하는 것이 유리합니다. 신용대출도 많으면 신용등급이 떨어지는 사유가 됩니다.

그리고 대출은 여러 곳에서 자주 받지 말고 큰 돈을 한 번에 받는 것이 신용등급에 유리합니다.

여섯째, 대출은 빨리 갚아라

대출은 안할수록 좋습니다. 가만히 두어도 이자가 계속 빠져나가는 것이기 때문에 할 수만 있다면 중도상환이라도 해서 대출금을 줄이는 것이 좋습니다. 

가끔 대출은 대출대로 하고, 적금은 적금대로 열심히 하시는 분들이 계시는데, 적금 금리가 아무리 높아도 대출금리보다 절대로 높을 수가 없습니다. 적금으로 번 이자를 대출 이자로 다 날리게 되는 것입니다. 

따라서 이렇게 대출을 빨리 상환한다면 신용등급도 상승될 수 있다는 것을 기억하시기 바랍니다. 

다음은 하지 말아야 할 3가지입니다.

신용등급을 위해 하지 말아야 할 3가지

첫째, 연체하지 말라

대출을 하셨다면 절대로 연체하지 마시기 바랍니다. 신용등급의 가장 큰 독입니다. 신용카드도 마찬가지입니다. 한 달마다 대출한다고 생각하시면 이해가 빠르실 것입니다.

또한 카드대금이나 대출이 아니더라도 비금융정보도 신용등급에 영향을 미치게 됩니다. 비금융 정보란 핸드폰 요금이나 공과금, 공공요금, 건강보험료 등을 말합니다. 2020년부터 이 비금융 정보도 신용점수 제도에 반영이 됩니다. 

따라서 적은 금액이라고 우습게 보지 말고 반드시 이체날짜에 계좌에 잔고가 비어있지 않도록 특별히 신경쓰시길 바랍니다. 통신비를 아끼기 위해 최신형 스마트폰 구입을 자제하고, 알뜰폰 사용을 추천합니다.

둘째, 카드론·현금서비스를 받지 말라

가끔 카드회사에서 카드론이나 현금서비스를 아주 쉽게 받을 수 있고, 금리도 낮으니 한 번 이용해보라는 전화 권유를 받게 됩니다. 

그러나 이러한 서비스를 이용하게 되면 매달 갚아야 하는 금액이 높기 때문에 통장에 자금이 줄어들고, 우리는 여유가 없는 사람으로 낙인찍히게 되어 신용등급이 떨어질 위험이 있습니다.

셋째, 대부업체는 쓰지 말라

대부업체 또는 사금융권을 가리켜 제3금융권이라고 합니다. 대출받기가 수월하기 때문에 유혹이 될 수 있지만, 금리도 높을뿐만 아니라, 제1금융권 대출을 당분간 받지 못하는 불상사가 일어날 수 있습니다. 

따라서 나중에 정말 큰 돈이 필요할 때를 대비해서 제3금융권에서 대출을 받지 마시기 바랍니다.

여기까지가 나의 신용점수(등급)를 올리는 방법 9가지였습니다.

정리하자면,

1. 신용/체크카드를 꾸준히 오래 사용해라
2. 신용카드 한도액을 높여라
3. 예금·적금에 가입해라
4. 1, 2금융권 대출을 이용해라
5. 신용대출보다 담보대출을 이용해라
6. 대출은 빨리 갚아라
7. 연체하지 말라
8. 카드론·현금서비스를 받지 말라
9. 대부업체는 쓰지 말라

결국 이러한 행동들을 통해서 신용평가사에 어필하는 것은 다음과 같습니다.

1. 나는 여유 자산이 많다.
2. 나는 자산 관리를 잘한다.
3. 나는 연체를 하지 않는다.

한 번 떨어진 신용도는 회복하는 데 오래 걸립니다. 따라서 오늘 알려드린 방법으로 신용등급을 잘 유지하여 정말 필요할 때 적은 금리와 많은 대출금으로 계획하신 일들이 잘 진행되기를 바랍니다.